Le rachat de crédit bateau

L’idée de naviguer sur les eaux bleues à bord de votre propre bateau est un rêve qui peut devenir réalité grâce à diverses options de financement. Qu’il s’agisse d’un yacht luxueux, d’un voilier élégant ou d’un bateau à moteur plus modeste, les possibilités de financement sont aussi variées que les types de bateaux eux-mêmes. Nous explorons ici les différentes solutions de financement pour concrétiser votre projet nautique.

Qu’est-ce que le rachat de crédit bateau ? 

Le rachat de crédit bateau, aussi appelé regroupement de crédits bateau, est une opération financière qui consiste à faire racheter vos prêts en cours (y compris le prêt bateau) par un organisme financier afin de les regrouper en un seul nouveau crédit. Concrètement, cela signifie qu’une banque ou un établissement de crédit va solder (rembourser par anticipation) votre prêt bateau ainsi que vos éventuels autres crédits en cours, pour les remplacer par un seul prêt unique. Vous n’aurez alors plus qu’une unique mensualité à payer chaque mois, souvent d’un montant inférieur à la somme de toutes vos anciennes mensualités.

Cette opération de regroupement de crédits s’adresse aux propriétaires de bateau qui ont contracté un prêt pour financer leur embarcation, que ce soit un prêt personnel affecté à l’achat du bateau, un crédit plaisance, ou même une LOA (Location avec Option d’Achat) pour un bateau de plaisance. Le rachat de crédit bateau n’est pas un type de prêt différent en soi, mais plutôt une utilisation spécifique du rachat de crédits classique en incluant le financement du bateau. L’objectif principal est de rééquilibrer votre budget en réduisant le montant de vos remboursements mensuels et en simplifiant la gestion de vos finances.

Concrètement, cela signifie que si vous avez plusieurs prêts en cours, tels qu’un prêt auto, un prêt personnel, ou un prêt bateau, vous pouvez les regrouper en un seul prêt. Cette consolidation des dettes vous permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité à rembourser, souvent à un taux d’intérêt plus avantageux et avec des conditions de remboursement plus flexibles.

Comment fonctionne le rachat de crédit bateau ? 

Le fonctionnement du rachat de crédit bateau est relativement simple et suit plusieurs étapes :

1. Analyse de la situation financière : avant de procéder au rachat de crédit, une analyse approfondie de votre situation financière est effectuée. Cela inclut l’examen de vos prêts en cours, de vos revenus, de vos charges mensuelles, ainsi que de votre capacité d’emprunt.
2. Recherche d’un organisme de rachat de crédit : une fois votre situation évaluée, vous pouvez rechercher un organisme spécialisé dans le rachat de crédit. Il peut s’agir d’une banque, d’une société de crédit ou d’un courtier spécialisé.
3. Présentation de votre dossier : vous devez fournir à l’organisme de rachat de crédit tous les documents nécessaires, tels que vos relevés de comptes, vos contrats de prêts en cours, vos justificatifs de revenus et vos pièces d’identité.
4. Étude de faisabilité : l’organisme de rachat de crédit étudie votre dossier et détermine si le rachat est réalisable. Il évalue notamment votre capacité de remboursement, le montant total des crédits à racheter et la valeur de votre bateau si vous souhaitez inclure son financement dans l’opération.
5. Proposition de regroupement de crédit : si votre dossier est accepté, l’organisme de rachat de crédit vous propose une offre de regroupement de crédit. Cette offre inclut les détails du nouveau prêt, tels que le montant, la durée, le taux d’intérêt et les mensualités.
6. Remboursement des prêts en cours : une fois l’offre acceptée, l’organisme de rachat de crédit se charge de rembourser vos prêts en cours auprès des différents créanciers. Vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à rembourser, ce qui simplifie la gestion de vos finances.
7. Mise en place du nouveau prêt : le nouveau prêt de rachat de crédit est mis en place selon les termes convenus dans l’offre. Vous commencez à rembourser ce nouveau prêt selon les modalités définies, ce qui peut inclure le financement de votre bateau si vous avez choisi cette option.

Pourquoi avoir recours au rachat de crédit bateau ? 

Plusieurs situations peuvent vous amener à envisager un rachat de crédit pour votre bateau. Voici les raisons les plus courantes qui poussent les propriétaires de bateaux à recourir à cette solution financière :

• Réduire vos mensualités et soulager votre budget : Avec le temps, votre situation financière a pu évoluer (baisse de revenus, départ à la retraite, nouvelles charges familiales, etc.). Si les mensualités de votre crédit bateau deviennent difficiles à assumer, le rachat de crédit bateau permet de diminuer le montant à payer chaque mois. En allongeant la durée de remboursement ou en obtenant un taux plus avantageux, vous allégez vos mensualités, ce qui donne une bouffée d’air à votre budget mensuel.
• Simplifier la gestion de vos prêts : Il n’est pas rare qu’un propriétaire de bateau ait également d’autres crédits en cours (prêt immobilier, crédit auto, crédits à la consommation…). Multiplier les remboursements peut compliquer le suivi financier. En regroupant vos crédits (y compris le prêt bateau) en un seul, vous n’aurez plus qu’une seule échéance à gérer. Cela facilite la gestion de vos finances au quotidien et réduit le risque d’oubli de paiement.
• Bénéficier de meilleures conditions d’emprunt : Les taux d’intérêt évoluent. Si vous avez contracté votre crédit bateau à une période où les taux étaient hauts, un rachat de crédit peut vous permettre de profiter de taux plus bas actuels. De même, si votre prêt actuel est à taux variable et que vous souhaitez la sécurité d’un taux fixe, le refinancer via un rachat peut apporter cette stabilité.
• Éviter la vente du bateau ou le surendettement : En cas de difficulté financière, certains envisagent de vendre leur bateau pour rembourser le crédit. Le rachat de crédit bateau offre une alternative en ajustant vos remboursements à votre capacité financière, ce qui peut vous permettre de conserver votre bateau sans vous mettre en défaut de paiement. C’est une solution de prévention du surendettement : en réduisant vos charges mensuelles, vous diminuez le risque de retard de paiement ou d’incident bancaire.
• Financer de nouveaux projets ou travaux : Parfois, l’objectif du regroupement de crédits est de dégager une marge de manœuvre pour financer un nouveau projet. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter un nouvel équipement pour votre bateau, effectuer des améliorations (carénage, moteur neuf, électronique, etc.) ou même acquérir un nouveau bateau. En réduisant vos mensualités actuelles grâce au rachat de crédit, vous libérez du pouvoir d’achat qui peut servir à ces projets. Certains rachats de crédits incluent même une trésorerie supplémentaire (une somme d’argent ajoutée au nouveau prêt) pour financer un projet en parallèle. 

Quelles sont les situations typiques pour lesquelles nous avons recours au rachat de crédit bateau ? 

Premièrement, si l’emprunteur possède déjà plusieurs prêts, dont l’un a été contracté pour l’achat du bateau, il peut envisager de regrouper l’ensemble de ses dettes. Cette consolidation lui permettrait de réduire ses mensualités en regroupant tous ses crédits en un seul. Cette option peut être particulièrement avantageuse pour simplifier la gestion financière et améliorer la trésorerie mensuelle.

Deuxièmement, même si l’emprunteur n’a pas encore contracté de prêt pour l’achat du bateau, mais qu’il souhaite réduire ses mensualités tout en finançant cette acquisition, le rachat de crédits reste une option viable. En regroupant ses différents prêts, il peut obtenir une mensualité globale réduite, libérant ainsi une marge de manœuvre financière pour intégrer le financement du bateau.

Dans les deux cas, le principe est le même : les prêts en cours sont consolidés en un seul crédit. La durée de remboursement du nouveau crédit est alors rééchelonnée pour s’adapter aux capacités financières de l’emprunteur, ce qui peut se traduire par des mensualités moins élevées. Cette réduction de mensualité peut être obtenue grâce à une extension de la durée de remboursement ou à l’obtention de conditions plus avantageuses, telles que des taux d’intérêt plus bas.

Pour financer l’achat du bateau dans le cadre du rachat de crédits, il suffit de fournir un justificatif, tel qu’un devis ou une facture, permettant de justifier le montant nécessaire à cet achat. Cette somme est alors incluse dans le montant total du nouveau prêt.

Pour déterminer si le rachat de crédit avec projet bateau est envisageable, il est possible d’utiliser des simulateurs en ligne. Ces outils permettent d’évaluer rapidement la faisabilité d’une telle opération, sans aucun engagement de la part de l’emprunteur. En fournissant quelques informations sur sa situation financière actuelle, l’emprunteur peut obtenir une estimation des nouvelles conditions de remboursement, ce qui lui permet de prendre une décision éclairée quant à la suite à donner à son projet d’achat de bateau.

Les avantages et inconvénients du rachat de crédit bateau

Les avantages

• Mensualités réduites : L’avantage numéro un est bien sûr la réduction du montant des mensualités. En rallongeant la durée de remboursement ou en obtenant un taux d’intérêt plus faible, votre nouvelle mensualité unique sera généralement inférieure à la somme de vos anciennes mensualités. Cela allège immédiatement la pression sur votre budget mensuel et vous permet de respirer financièrement.
• Une seule mensualité à gérer : Fini les multiples prélèvements à différentes dates pour le bateau, la voiture, et d’autres crédits. Le rachat de crédits consolide tout en un seul prêt, donc un seul paiement par mois. Cette simplification administrative rend la gestion de vos finances plus facile et diminue le risque d’oubli ou d’erreur de paiement.
• Taux potentiellement plus avantageux : Si les taux du marché ont baissé depuis la souscription de votre crédit bateau, le rachat de crédit peut vous faire bénéficier d’un taux d’intérêt plus compétitif sur le nouveau prêt. Même en cas de taux identique, passer d’un taux variable à un taux fixe via le rachat peut vous apporter de la sécurité en stabilisant vos remboursements.
• Adaptation à votre situation actuelle : L’organisme qui refinance vos crédits va étudier votre situation globale pour proposer des conditions sur mesure. Le nouveau prêt pourra être calibré avec une durée et une mensualité tenant compte de vos revenus et charges actuels. Cette personnalisation vous assure des conditions de remboursement supportables et évite de vous mettre en difficulté.
• Possibilité d’inclure d’autres dettes : Un rachat de crédit bateau n’est pas limité à votre prêt bateau. Vous pouvez en profiter pour regrouper plusieurs crédits en même temps : crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit renouvelable, voire prêt immobilier selon les cas. Tout centraliser dans un seul emprunt vous permet non seulement de réduire la mensualité globale, mais aussi d’obtenir une vision claire de votre endettement.
• Option d’une trésorerie supplémentaire : Comme évoqué plus haut, certains montages de regroupement de crédits permettent de dégager une somme d’argent additionnelle. Cette trésorerie facultative peut être utilisée pour financer un projet (exemple : réparations ou améliorations du bateau, achat d’un équipement, etc.) sans avoir à prendre un nouveau crédit séparé. C’est un avantage non négligeable si vous avez besoin de liquidités tout en restructurant vos dettes. 

Les inconvénients 

• Coûts supplémentaires : le rachat de crédit bateau peut entraîner certains frais supplémentaires, tels que des frais de dossier, des frais de courtage ou des pénalités de remboursement anticipé. Il est important de tenir compte de ces coûts lors de l’évaluation de la rentabilité de l’opération.
• Durée de remboursement prolongée : bien que des mensualités réduites puissent sembler attrayantes, elles peuvent également signifier une durée de remboursement plus longue. Cela peut entraîner des coûts totaux plus élevés sur le long terme, même si les mensualités sont plus abordables.
• Risque de surendettement : le rachat de crédit bateau ne résout pas nécessairement les problèmes sous-jacents de gestion financière. Si vous continuez à accumuler des dettes après avoir consolidé vos prêts, vous pourriez vous retrouver dans une situation de surendettement encore plus grave.