Le rachat de crédit nouveau prêt

Principe du rachat de crédit : comment ça marche ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul crédit avec une unique mensualité à rembourser chaque mois. Vous pouvez regrouper différents types de crédits, tels que :

• Crédit immobilier

• Crédit à la consommation (crédit auto, prêt personnel, crédits renouvelables)

Cette solution permet principalement de réduire la mensualité globale afin d’alléger votre situation financière. En effet, en regroupant plusieurs prêts en un seul crédit, la nouvelle mensualité sera souvent inférieure à la somme des mensualités initiales.

Peut-on faire un nouveau prêt après un rachat de crédit ?

Conditions pour souscrire un nouveau prêt après un rachat de crédit

Après un rachat de crédit, souscrire un nouveau prêt est tout à fait possible sous certaines conditions. Les établissements bancaires examinent principalement :

• Votre situation financière actuelle

• Votre capacité à rembourser une nouvelle mensualité de prêt

• Votre taux d’endettement raisonnable (généralement inférieur à 33 %)

• Votre historique de remboursement

Il est souvent conseillé de réaliser une simulation préalable afin d’évaluer votre capacité d’emprunt et les nouvelles conditions du prêt (durée, taux d’intérêt, coût total). Il est également important de prendre en compte l’impact que ce nouveau prêt pourrait avoir sur votre budget mensuel.

Voici quelques points à considérer :

• Évaluation de vos besoins : Déterminez clairement pourquoi vous souhaitez souscrire un nouveau prêt. Que ce soit pour financer un projet personnel, des travaux, ou pour faire face à des imprévus, il est essentiel de définir vos objectifs.
• Comparaison des offres : Ne vous limitez pas à une seule banque. Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Les taux d’intérêt, les frais de dossier, ainsi que les conditions de remboursement peuvent varier significativement d’un établissement à un autre.
• Préparation des documents : Rassemblez tous les documents nécessaires pour votre demande de prêt : bulletins de salaire, relevés bancaires, avis d’imposition, et tout élément qui pourra justifier votre capacité de remboursement.
• Anticipation des imprévus : Envisagez la possibilité de rencontrer des difficultés financières à l’avenir. Il peut être judicieux de prévoir une marge de manœuvre dans votre budget afin de faire face à d’éventuels aléas.
• Consultation d’un conseiller : N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier ou d’un courtier. Ils pourront vous guider et vous aider à trouver la meilleure solution adaptée à votre situation.

Enfin, il est essentiel de bien comprendre les implications d’un nouvel emprunt sur votre situation financière globale. Un bon équilibre entre vos revenus et vos charges est indispensable pour assurer votre sécurité financière à long terme. 

Quels documents sont nécessaires ?

Pour souscrire un nouveau prêt après un rachat de crédit, vous devrez généralement fournir :

• Vos justificatifs d’identité et de revenus

• Un dossier de prêt complet

• Vos relevés bancaires récents

• Une preuve de vos revenus et de votre stabilité financière

Types de prêts possibles après un rachat de crédit

Vous avez le choix entre plusieurs types de crédits après un rachat :

• Crédit immobilier : pour l’achat d’un bien immobilier ou des travaux dans votre logement.

• Prêt à la consommation : idéal pour financer un nouveau projet personnel (auto, voyage, rénovation).

• Prêt personnel : pour des besoins diversifiés sans justificatif précis d’utilisation.

Avantages et précautions à prendre après un rachat de crédit

Avantages

Faire un nouveau prêt après un rachat de crédit permet :

• De financer un nouveau projet facilement.

• De disposer d’une nouvelle trésorerie pour des besoins urgents.

• D’avoir une gestion simplifiée avec un seul crédit et une mensualité unique.

Précautions à prendre

Toutefois, attention à ne pas tomber dans un surendettement. Veillez à :

• Garder un taux d’endettement raisonnable (idéalement inférieur à 33 %).

• Vérifier le coût total du nouveau crédit (taux annuel effectif global – TAEG).

• Comparer les différentes offres auprès des organismes de crédit (par exemple : Younited Credit, Sofinco, Crédit Agricole).

Tableau récapitulatif d’un type de prêt

Ce tableau vous présente des exemples concrets du montant, de la durée moyenne et du taux d’intérêt moyen généralement constatés selon le type de prêt après un rachat de crédit :

Mise en situation concrète :

• Sophie, 35 ans, souhaite acquérir un appartement après avoir déjà regroupé ses crédits précédents. Elle pourrait emprunter environ 150 000€ sur 20 ans à un taux moyen de 1,8% pour financer son projet immobilier.

• Marc, quant à lui, a regroupé ses crédits pour alléger ses mensualités, mais souhaite maintenant financer l’achat d’une voiture neuve. Il pourrait obtenir un prêt à la consommation d’environ 15 000€, remboursable en 5 ans à un taux moyen de 3,5%.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre situation financière et l’organisme prêteur choisi.