Crédit vacances : le guide complet pour financer vos voyages avec un prêt personnel

Comprendre le crédit vacances et ses alternatives

Fonctionnement : montant (200 € – 75 000 €) & durée (3 mois – 12 ans)

Le crédit vacances, souvent sous la forme d’un prêt personnel non affecté, vous permet d’emprunter une somme d’argent comprise entre 200 € et 75 000 € pour financer vos vacances. La durée de remboursement s’étend généralement de 3 mois à 12 ans, offrant une flexibilité appréciable pour adapter les mensualités à votre budget vacances. La souscription se fait après acceptation de votre dossier et sous réserve de votre capacité de remboursement, et peut nécessiter des justificatifs.

Avantages par rapport à l’épargne personnelle

Bien que l’épargne personnelle soit une option viable, le crédit vacances offre l’avantage de ne pas puiser dans vos réserves. Un prêt personnel vous permet de concrétiser votre projet de voyage immédiatement, sans attendre d’avoir accumulé suffisamment d’économies. De plus, le remboursement échelonné des mensualités peut être plus facile à gérer qu’un déboursé important en une seule fois. Ainsi, vous pouvez partir en vacances plus tôt que prévu !

Les solutions de financement pour toutes vos envies

Prêt personnel vacances

Le prêt personnel vacances est une option populaire pour financer un voyage. Il s’agit d’un type de crédit à la consommation non affecté, ce qui signifie que vous pouvez utiliser les fonds empruntés comme bon vous semble, que ce soit pour un tour du monde, un voyage de noces, ou un simple départ en vacances. L’offre de prêt personnel est soumise à un taux annuel effectif et inclut des assurances, dont l’assurance emprunteur, et vous avez un droit de rétractation.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est une autre solution de financement pour financer des vacances. Il s’agit d’une réserve d’argent mise à votre disposition, que vous pouvez utiliser et reconstituer au fur et à mesure de vos remboursements. Cette option offre une grande flexibilité, mais il est important de bien comprendre les conditions du contrat de crédit, notamment les taux d’intérêt, souvent plus élevés que ceux d’un prêt personnel.

Mini-crédit

Pour les petits projets de vacances ou les imprévus de dernière minute, le mini-crédit peut être une option intéressante. Il s’agit d’un prêt de faible montant, généralement remboursable sur une courte période. Bien que pratique, il est essentiel de comparer les offres et de tenir compte du coût total du crédit, car les taux d’intérêt peuvent être élevés. Ce type de crédit conso peut vous aider à financer vos vacances si vous avez un budget limité.

Rachat de crédits + trésorerie

Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, le rachat de crédits avec trésorerie additionnelle peut être une solution pour simplifier votre situation financière et obtenir les fonds nécessaires pour votre projet voyage. Cette opération consiste à regrouper tous vos crédits en un seul, avec une mensualité réduite et la possibilité d’inclure une somme supplémentaire pour financer vos vacances. Avant de souscrire, il est crucial d’évaluer votre capacité de remboursement.

Aides vacances (CAF, employeur, collectivités)

N’oubliez pas de vous renseigner sur les éventuelles aides aux vacances disponibles. La CAF, votre employeur ou les collectivités territoriales peuvent proposer des dispositifs d’aide financière pour vous permettre de partir en vacances. Ces aides peuvent prendre la forme de chèques vacances, de subventions ou de prêts à taux réduit. Explorez ces pistes pour alléger le coût de votre projet voyage et souscrire un prêt voyage moins important.

Préparer sa demande : budget & capacité de remboursement

Estimer son budget vacances poste par poste

Avant de souscrire un crédit vacances, il est crucial d’établir un budget vacances précis. Analysez chaque poste de dépense : transport, hébergement, repas, activités, assurances, et imprévus. Cette estimation vous aidera à déterminer le montant exact du prêt personnel nécessaire pour réaliser votre projet de voyage sans mauvaises surprises. En détaillant votre budget vacances, vous faciliterez l’acceptation de votre dossier par l’organisme bancaire.

Calculer son taux d’endettement et son reste à vivre

Les banques évaluent votre capacité de remboursement en calculant votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Le taux d’endettement représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Le reste à vivre correspond à la somme disponible après le paiement des charges fixes. Un taux d’endettement trop élevé ou un reste à vivre insuffisant peuvent compromettre votre demande de crédit. Il est donc essentiel de bien évaluer ces indicateurs.

Pièces justificatives à fournir

Pour constituer votre demande de prêt, vous devrez fournir un certain nombre de justificatifs : pièces d’identité, justificatifs de domicile, relevés de compte, bulletins de salaire, et contrats de crédit en cours. Ces documents permettent à l’organisme bancaire d’évaluer votre solvabilité et votre capacité de remboursement. Préparez ces pièces à l’avance pour accélérer le traitement de votre demande de crédit et l’obtention de votre prêt vacances.

Optimiser le coût : taux, assurance et frais cachés

Comparer les TAEG et choisir la bonne durée

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total du crédit, incluant les intérêts, les frais de dossier, et l’assurance emprunteur. Comparez les TAEG proposés par différents organismes pour trouver l’offre de crédit la plus avantageuse. La durée de remboursement influe également sur le coût total du crédit : une durée plus courte entraîne des mensualités plus élevées, mais réduit le montant total des intérêts versés.

Assurance emprunteur, assurance voyage, frais annexes

L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit, notamment un prêt voyage. Elle vous protège en cas d’incapacité de remboursement suite à un accident ou une maladie. L’assurance voyage couvre les imprévus pendant votre projet voyage. Soyez attentif aux frais annexes tels que les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé, ou les frais de carte bancaire associés au crédit renouvelable.

Sécuriser son voyage : garanties & formalités 

Assurances annulation et rapatriement 

Avant de partir en vacances, il est primordial de souscrire des assurances adéquates. L’assurance annulation vous protège en cas d’imprévus vous empêchant de réaliser votre projet de voyage, tandis que l’assurance rapatriement prend en charge les frais médicaux et le transport en cas de problème de santé à l’étranger. Ces assurances sont d’autant plus importantes si vous envisagez un tour du monde ou un projet voyage dans des zones à risque.

Vaccins, santé et carte européenne 

Pour voyager en toute sérénité, renseignez-vous sur les vaccins obligatoires ou recommandés pour votre destination. Consultez votre médecin traitant et souscrivez une assurance voyage. Si vous voyagez en Europe, demandez votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) pour bénéficier de la prise en charge des soins médicaux dans les pays de l’Union Européenne. N’oubliez pas d’inclure ces aspects dans votre budget vacances.

Passeport, visa et autres documents officiels 

Vérifiez la validité de votre passeport et assurez-vous d’avoir les visas nécessaires pour votre destination. Certains pays exigent des formalités spécifiques, comme un billet de retour ou une preuve de fonds suffisants. Préparez tous les documents officiels nécessaires avant de souscrire un crédit pour financer vos vacances, afin d’éviter les mauvaises surprises une fois sur place. Ayez toujours une copie de vos documents, au cas où.

Étapes pour souscrire un crédit vacances 100 % en ligne 

Simulation express 

La première étape pour obtenir un crédit voyage en ligne consiste à effectuer une simulation express. Cet outil vous permet d’estimer le montant des mensualités en fonction de la somme que vous souhaitez emprunter et de la durée de remboursement. La simulation est gratuite et sans engagement, et vous donne une première idée de votre capacité de remboursement. Cette étape est essentielle pour bien préparer votre demande de crédit.

Réponse de principe immédiate

Après avoir réalisé votre simulation, vous obtenez généralement une réponse de principe immédiate concernant votre demande de prêt. Cette réponse indique si votre profil correspond aux critères d’acceptation de votre dossier de l’organisme bancaire, sous réserve d’une étude approfondie de votre dossier et de la présentation des justificatifs requis. Cette étape vous permet de savoir rapidement si vous pouvez envisager de souscrire un crédit pour financer vos vacances. Obtention d’une réponse immédiate de principe, sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas.

Signature électronique 

Si votre demande de crédit est acceptée en principe, vous recevrez un contrat de crédit à signer électroniquement. La signature électronique a la même valeur juridique qu’une signature manuscrite et vous permet de finaliser votre demande de prêt rapidement et facilement, sans avoir à vous déplacer. Prenez le temps de lire attentivement les conditions du contrat de crédit avant de signer.

Déblocage des fonds sous 8 jours

Une fois le contrat de crédit signé, les fonds sont généralement débloqués sous 8 jours. L’organisme bancaire effectue un virement sur votre compte bancaire, vous permettant ainsi de disposer rapidement de la somme nécessaire pour financer votre voyage. Vérifiez les conditions de déblocage des fonds, notamment les éventuels frais ou délais supplémentaires. Recevez les fonds par virement sur votre compte de dépôts. Sur demande, vous pouvez percevoir au plus tôt les fonds à partir du 8ème jour à compter de l’acceptation de votre offre de crédit (sous réserve de l’accord de la banque, en l’absence d’exercice de votre droit de rétractation et sous réserve d’avoir accompli le cas échéant les formalités relatives à la constitutions des garanties). Obtention rapide des fonds à partir de 8 jours après signature.

Bons réflexes pour éviter le surendettement

Avant de souscrire un crédit vacances, il est crucial d’évaluer votre capacité de remboursement et d’éviter le surendettement. Privilégiez un prêt de courte durée et assurez-vous que vos mensualités ne dépassent pas vos capacités financières. Un crédit voyage doit être souscrit uniquement si vous êtes certain de pouvoir le remboursement sans mettre en péril votre équilibre budget vacances. Attention au surendettement : il faut privilégier un prêt de courte durée et bien évaluer son budget vacances ainsi que sa capacité de remboursement. Veillez donc à ce que vos revenus ne souffrent pas de l’ajout d’une mensualité de crédit pour votre séjour, qui mettrait à mal l’équilibre de votre budget vacances mensuel. Un prêt pour partir en vacances doit donc être souscrit si sa capacité de remboursement le permet pour éviter le surendettement.